Тетрадочные вклады — как проверить банк

          До сих пор один за другим банки лишаются своих лицензий, поэтому людей особенно интересует тема, как происходит выплата застрахованных вкладов. Так называемые «серийные вкладчики» пользуются исключительно банками, предлагающими максимальную доходность по вкладам. В декабре 2014 года и в январе 2015 года, когда был истерический пик кризиса, ставка по вкладам доходила аж до 22% у Арксбанка (лицензия конечно же отозвана). На протяжении 2015-17 годов ставка по вкладам в банках плавно опустилась до 8%. Такую ставку инвестицией уже никак не назвать, так как реальная инфляция в стране выше этого значения.

Разве в банках вклады не застрахованы?

     Многие думают, что раз есть страховка, то деньги до 1,4 млн. руб. всегда в безопасности. А вот и нет. Иногда да всплывают серые банки, в которых вклады проводятся не в автоматизированной банковской системе, а «в тетрадке». Под этим названием обычно подразумевается альтернативная банковская программа, база данных или обычная таблица Excel. И вот когда такой банк лопается, вкладчики приходят за деньгами в назначенный ЦБ банк и оказывается, что в реестре обязательств вас нет. Получается, что вы хотели получить максимальную доходность по вкладам, а вас, по-простому говоря, кинули. Основные вопросы у вкладчика, кто виноват и что делать. Ниже я привожу основные и самые важные документы, которые нужно обязательно получить в банке при открытии вклада на существенную для вас сумму:

Важные документы, чтобы не попасться на тетрадочные вклады

а) Оригинал договора вклада с настоящей, а не принтерной печатью и подписью;

б) Копию действующей доверенности, по которой операционный работник подписывает договор вклада;

в) Приходный ордер, по которому вносите деньги в кассу (хорошей практикой являются пополнения банковскими переводами);

г) Выписку со счета вклада сразу после поступления денег.

д) Лично я рекомендую сделать еще несколько скриншотов из интернет-банка с отображением в них ваших сумм на счетах.

     Когда все документы получены можно расслабиться и получать удовольствие от того, что вам удалось заставить средства работать на вас и до прихода АСВ ничего не делать. Остается лишь вспомнить какие забавные времена были сразу после 18 декабря 2014 года, когда банки соревновались друг с другом у кого выше процент.

 Есть ли альтернатива тетрадочным вкладам?   

     Ранее я задумывался, что реальная альтернатива банковским вкладам — это инвестирование в  МФО. Пока я размышлял на эту тему, одновременно изучая топовые МФО, одно из них перестало выплачивать деньги инвесторам, потом переехало в Новую Москву, а потом и окончательно сдулось. Это я про Микрофинанс. И как бы государственные шреки не хвалили своё болото, оно быстро слилось. Таким образом, можно ставить крест на этой идее, т.к. все остальные точно также легко и просто могут кинуть своих интернет-буратин.

Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.

Наш канал в Яндекс Дзен.

Комментарии 5

  • Из отчета АСВ за 9 мес 2015 года:
    «- В течение отчётного периода в Агентство поступили обращения от 2,8 тыс. вкладчиков ОАО «ВКБ» (г. Самара; страховой случай наступил 30 декабря 2014 г.) о недоплате страхового возмещения, возникшей в связи с ведением банком двойной бухгалтерии и списанием средств со счетов клиентов без их поручений.»

    «- Аналогичная процедура установления обязательств перед вкладчиками также применена в «ИпоТек Банке» (ЗАО) (г. Москва; страховой случай наступил 13 апреля 2015 г.), где в результате неправомерных действий работников банка к моменту отзыва лицензии была уничтожена автоматизированная банковская система.»

  • Не мог удержаться когда прочитал коммент на другом ресурсе. Цитирую:

    В таких банках-мфо напрямую надо слать на 423-й счёт, при этом написав в Назначении пополнение банковского вклада №… от такого-то числа; месторасположение офиса подписания вышеуказанного договора-указать точный адрес, фимилия имя отчество сотрудника, в лице которого подписан вышеуказанный договор, и № и дата его доверенности. И наконец, процентная ставка, порядок выплаты процентов и срок договора.

  • Вот поучительная история о том, как многочисленные клиенты столкнулись с тетрадочными вкладами:
    http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/396339/

  • Докладываю о своем опыте:
    За текущий год аж ТРИЖДЫ попал на отзыв лицензий у моих банков (т.к. входил в те, где был бОльший процент, т.е. рисковые).
    Это были Стелла, Арксбанк, ФПБ банк.
    У двух первых были тетрадочные вклады и их данные в реестре были лживыми.
    Имея на руках договора вкладов и приходники — все средства от АСВ удалось получить без задержек.

    На текущий момент полностью отказался от вкладов и увел все средства на росс. фондовую биржу.
    Инвестирую среднесроком в акции второго-третьего эшелонов.
    Пока средняя текущая доходность: 4.7% в мес.
    Но это не в пассиве, ессессна. Надо мониторить фундаментал, вознаграждение того стОит 😉
    ОЧЕНЬ рад, что начал заниматься этим.
    Всем серьезным инвесторам рекомендую! А инфы в сети — море 😉

  • Я тоже налетел на отзык в Арксбанке. Хорошо, что знал какие документы нужно заранее получить в банке, чтобы их предъявить АСВ.
    А то бы щас сидел у разбитого корыта без денег.